پارسه خبر
سه شنبه ۱ خرداد ۱۳۹۷   |   Tuesday 22 May 2018
خبر فوری :
منو اصلی

کد خبر: 5370

تاریخ انتشار: ۳۰ خرداد ۱۳۹۶ - ۱۹:۲۷

دسته : یادداشت

ادغام بانک‌ها؛ و ماادریک ما لادغام

اگر فردي در سالهای گذشته به وضعیت نامناسب مالی بانک‌ها و مواردی نظیر زیان پنهان و رقیق بودن سود عملیاتی بانک‌های ایران اشاره می‌کرد ؛ با اقبال قابل چندانی روبرو نمی‌گردید .

چراکه  بر اساس تصور عموم مردم ،  بانک‌ها از سود هنگفت و سرشاری بهره‌مند بودند و البته تعدد شعب و ساختمان‌های آن‌ها نیز نشانه تمول و بهره‌مندی آنان تلقی می‌گردید . لیکن عوامل متعددی محیطی و برخی نارسایی‌های درونی صنعت بانکداری ؛ منجر به روند تصاعدی مشکلات نظام بانکی گردید و با افزایش نرخ واقعی سپرده‌ها ( تفاضل نرخ سود پرداختی و نرخ تورم )؛ بانک‌ها با  بهمن کاهش درآمد خود مواجه شدند.
امروزه نیز شاهدیم که سود پرداختی به سپرده‌گذاران بانکی به ۱۵ درصد از GDP کشور رسیده که آن‌هم با توجه به منفی بودن حاشیه سود ( Spread ) عملیات بانک‌ها ، عملاً سودی موهومی و جنون‌آمیز است .درگذشته عليرغم انباشت تدريجي مشكلات بانک‌ها؛ حساسیت‌ها و الزامات محیطی و نهادی به‌منظور حفظ ظاهر نظام بانکی کشور ، منجر به ماندن استخوان در زخم مي گردید تا اینکه با پافشاری بانک مرکزی بر اجرای سیاست‌های شفاف‌سازی واقعی صورت‌های مالی  و اجرای استانداردهای بین‌المللی ( IFRS ) منجر به تبیین دقیق‌تر وضعیت و موقعیت بانک‌ها شد.
اگرچه به‌زعم کارشناسان و البته برخی از مدیران نظام بانکی هنوز تعدادی از بانک‌ها تا شفاف‌سازی مورد انتظار فاصله زیادی دارند ، لیکن تبعات همین مقدار شفاف‌سازی نیز ، موجب اعلام زیان‌های هنگفت از سوی بانک‌ها شده است. گذشته از زیان عملیاتی بانک‌ها، برخی از معضلات مزمن نظام بانکی نظیر انجماد دارایی‌ها ، فقدان ساختار کارمزد محور فعالیت‌ها ، رابطه معیوب دولت و نظام بانکی و سوءبرداشت از ظرفیت روش‌هایی نظیر حسابداری تعهدی نهایتاً وضع را به‌جایی رسانيده كه حتي مقامات عالی‌رتبه نظام بانكي نيز بی‌محابا مباحثي نظير ادغام بانک‌های بحران ديده را مطرح می‌نمایند.

در همين راستا رئیس‌کل محترم بانك مركزي به‌عنوان عالی‌ترین مقام نظام بانكي در سخنراني چهارم خردادماه سال جاري در سخنراني خود به وجود ابزار ادغام جهت صيانت از حقوق سپرده‌گذاران و سهامداران بانک‌ها اشاره نموده‌اند. ليكن بايد در نظر داشت كه ادغام بانک‌ها محدودیت‌ها و عوارضي دارد كه ضروري است قبل از تجويز آن به‌خوبی ابعاد آن را مورد واكاوي قرار‌ داد . در همين زمينه توجه به چند نكته ضروري است:

۱- راهکار ادغام بانک‌ها جهت بهینه‌سازی ساختارهای مالی و اجرایی امری متعارف و پذیرفته‌شده در عرف بین‌المللی است اما به‌استثنای برخی تصمیمات مقطعی به‌ویژه در شرایط خاص و اضطراری ( نظیر ادغام بانک شهریار پیش از انقلاب ، ادغام بانک‌های خصوصی و تشکیل بانک‌های ملت و تجارت در صدر انقلاب و تصمیم اخیر در خصوص  بانک تات ) عملاً این راهکار در کشور ما به‌عنوان اقدامی چالشی و تا حدی مگو در نظر گرفته‌شده است . از سویی ديگر قوانين مربوط به ورشكستگي در كشور ما عمدتاً از قدمت بسيار بالايي برخوردار بوده و امكان بهره‌مندی آن‌ها در شرکت‌های خاصي نظير بانك با ابهامات متعددي روبروست . در اين زمينه بايد توجه داشت كه معدود تجربيات مربوطه در كشور ما ؛ عمدتاً با تکیه ‌بر روش‌هاي حاكميتي و بسيج ابزارهاي قدرت و همچنين قلت صاحبان سهام بانک‌های ادغام شونده ميسر گرديده است . لذا به نظر می‌رسد قبل از هرگونه اقدامي می‌بایست علاوه بر پیش‌بینی بسترهاي قانوني، فرايندهاي اجرايي ادغام نيز پیش‌بینی گردد.

۲-ريسك پیش‌رونده تزلزل در نظام بانكي؛  با توجه به اقتصاد بانک محور کشور ما ، هرگونه تزلزل و خدشه‌ای در نظام بانکی دومینووار کلیه بخش‌های اقتصادی کشور را متأثر ساخته و حتی بروز چالش‌های کلان‌تری در حوزه امنیت نیز از این رهگذر محتمل خواهد نمود .

۳- يكي از عمده‌ترین نتايج مورد انتظار از طرح ادغام بانک‌ها؛ قطعاً اصلاح شاخص‌های كليد و عملياتي بانك ادغام شونده است. ليكن بايد در نظر داشت درصورتی‌که بانک‌های داراي عملكرد ضعيف بدون تجديد ساختار و بهبود ادغام شوند صرفاً تا مدت كوتاهي شاخص‌های ضعيف آن‌ها در بانك ادغام گيرنده پنهان می‌گردد اما لزوماً اصلاح و بهبود لازم صورت نمی‌پذیرد. شوربختانه عمده تجربيات ادغام در ساير صنايع ايران مؤید ناكارآمدي ادغام در بهبود شاخص‌های عملكردي طرفين ادغام می‌باشد.

۴-با توجه به وجوه خاص بحران‌های بانكي، كشورها عمدتاً راهبرد اوليه استحكام بانک‌های بحران‌زده را پيش می‌گیرند و سپس در صورت عدم توفيق در استحكام، روش‌های پرهزینه‌تری نظير ادغام را مدنظر قرار می‌دهند . لذا همان‌طور كه در يادداشت ديگري پيشنهاد شد ، می‌بایست به قید تسریع رویکرد استحکام بانک‌های کشور در دستور کار قرار گیرد تا به‌موازات تصویب اسناد بالادستی و تهیه دستورالعمل‌ها، راهبردهای تقویت بنیه بانک‌ها و مآلاً بهبود قدرت تأمین مالی نظام بانکی کشور عملیاتی شود. چرا كه اقتضائات خاص نظام اقتصادی و فرهنگی کشورما عملاً انحلال و ادغام بانک‌ها را رویکردی بسیار خطرناک و هزینه زا ساخته و از طرف دیگر استحکام منطقی بانک‌ها را به گزینه‌ای کم‌هزینه‌تر با چشم‌اندازی شفاف و کم ریسک بدل ساخته است .

در پايان بايد در نظر داشت كه با توجه به رويكرد آرامش محور دولت يازدهم و دوازدهم؛ عبور با طمانينه و مديريت شده از شبه بحران واقع در برخي بانكها، آزموني سخت براي همه بازيگران بويژه دولت خواهد بود.

ایمان اسلامیان

* کارشناس و تحلیلگر حوزه بانکی

برچسب ها : ,
دیدگاه کاربران
*

ایمیل شما برای همه نمایش داده نخواهد شد.

*

از نوشتن نظرات با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری کنید.

*

از ارسال نظرات غیر مرتبط با متن خبر , تکرار نظرات دیگران , توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمائید.

*

نظراتی که حاوی تهمت و بی احترامی به مقدسات مذهبی , ادیان الهی , مسئولان کشوری , اقلیت های قومی و مذهبی و مغایر با عرف و قوانین جاری کشوری باشد منتشر نخواهد شد.


ارسال دیدگاه

*

*

*

پربازدیدترین ها
  • روز
  • هفته
  • ماه
  • سال
  • آخرین خبرها

    دبیرکل حزب موتلفه اسلامی رئیس‌جمهور را به مناظره دعوت کرد

    دبیرکل حزب موتلفه اسلامی رئیس‌جمهور را به مناظره دعوت کرد

    ساکاشویلی حق انجام فعالیت سیاسی در اوکراین را ندارد

    ساکاشویلی حق انجام فعالیت سیاسی در اوکراین را ندارد

    یک بالگرد روسیه در سیبری سقوط کرد/۲ خلبان کشته و ۴ نفر مجروح شدند

    یک بالگرد روسیه در سیبری سقوط کرد/۲ خلبان کشته و ۴ نفر مجروح شدند

    قاسمی: ایران به نقش سازنده خود برای کمک به بازسازی عراق ادامه می‌دهد

    قاسمی: ایران به نقش سازنده خود برای کمک به بازسازی عراق ادامه می‌دهد

    حرکت خوبی برای شکوفایی کشور آغاز شده است/ خوزستان دژ مستحکم ایران

    حرکت خوبی برای شکوفایی کشور آغاز شده است/ خوزستان دژ مستحکم ایران

    پوتین:دیدارم با السیسی سازنده بود/ گسترش روابط نظامی با مصر

    پوتین:دیدارم با السیسی سازنده بود/ گسترش روابط نظامی با مصر

    اوکراین فقیرترین کشور اروپایی شد

    اوکراین فقیرترین کشور اروپایی شد

    ارزش سهام عدالت ۲ برابر شده است

    ارزش سهام عدالت ۲ برابر شده است

    سیاسی

    امیر جهانشاهی در گفتگو با تسنیم: تغییرات ۱۷گانه در ساختار نیروی زمینی ارتش/ ساختار یگان‌های زرهی تغییر کرد

    لزوم توجه و دقت کافی بانک مرکزی در ارائه ارز به صادرکنندگان/ لزوم پرهیز ار رفتار جزیره ای در بخش‌های اقتصادی

    حجاریان: تا مسئله دموکراسی مرتفع نشود، آب، هوا، دلار، قضاوت، ماهواره، سبک زندگی و عدالت نیز لاینحل باقی خواهد ماند

    ذوق مرگی نتانیاهو بری سخنان پمپئو

    پرونده "الماس فریب"‌ــ ۳/ شبکه‌سازی ۳ تشکیلات برای نفوذ و براندازی/ باز هم پای "نمازی‌ها" در میان است

    پربحث‌ترین اخبار دوشنبه ۳۱ اردیبهشت‌ماه خبرگزاری فارس

    ۶ وزیر و ۲ نماینده مجلس خواستار رفع فیلتر توئیتر شدند

    واکنش تحلیل‌گران به درخواست‌های جدید واشنگتن از ایران

    برجام مرده است و اروپایی‌ها مشغول مرده‌خوری هستند/ FATF با وجود برجام لازم به امضا نبود

    ۸ خرداد؛ برگزاری انتخابات هیئت‌رئیسه پارلمان در صحن مجلس

    روحانی جان باختن جمعی از مردم کوبا در سانحه هواپیما را تسلیت گفت

    تصمیمی برای پیوستن به FATF گرفته نشده است

    روسای دانشگاه‌های تهران با نماینده رهبری در دانشگاه‌ها دیدار کردند

    احتمال تحویل ۱۳ هواپیمای ATR به ایران

    مدیرکل زندان‌های تهران: بازداشتگاه کهریزک تعطیل شده‌ است

    فرهنگی

    «شب‌های نورانی» در مصلای امام خمینی(ره) برگزار می‌شود

    «خنکای ختم خاطره» روایت خانواده آدم‌های جبهه و جنگ است

    به نوعی پختگی در نوشتن آثار دفاع مقدس رسیده‌ایم

    جزئیات دوره جدید ثبت نام خبرنگاران افتخاری راهیان نور

    «یک مهمانی با شکوه» نمایشی اجتماعی است/ مصائب اجرا در سالن‌های خصوصی

    طلبه ای که حامی سگهای ولگرد شد +تصاویر

    استکبار می‌خواهد ۴۰ سالگی انقلاب را سال مشکلات نشان دهد/ ۷ درصد بودجه ما صرف فرهنگ می‌شود

    ارائه نرم‌افزار و سیم‌کارت رایگان در نمایشگاه قرآن

    توهین «مسیح علینژاد» به «محمدرضا گلزار» بخاطر یک شوخی

    خبرگزاری فارس چهره ماندگار جشنواره ملی آرمان برتر شد

    بانویی با داشتن ۹ فرزند سابقه تحصیل و تدریس ۳۰ ساله دارد

    نخستین روز فعالیت نمایشگاه قرآن به روایت تسنیم

    گرامیداشت سالروز آزاد سازی خرمشهر در وزارت ارشاد برگزار می‌شود

    فیلم/ دختر بدحجابی که طلبه شد!

    زنگ خطر بزرگ فرهنگی به صدا در آمد/ داوری جایزه قلم زرین در مرحله پایانی

    هنری

    تعطیلی تئاترشهر همزمان با سالروز وفات حضرت خدیجه / "کافه پولشری" روز جمعه اجرا نمی‌شود

    چکش حراج بر آثاری از اندی وارهول، الکساندر کالدر و … در بونامز نیویورک / عکس

    بزرگداشت پیشکسوت نساجی و پوشاک اصفهان برگزار شد

    "منظر ایرانی" در قاب نقاشی

    مروری بر ماندگارترین آواهای رمضانی تلویزیون / از فرزاد فرزین، مهدی یراحی و محمد علیزاده تا احسان خواجه‌امیری و رضا صادقی

    آثاری از هاکنی، فرانکنتالر، جیمز مارشال و … در ساتبیز چکش خورد /عکس

    آثاری از رنه مگریت در موزه هنر مدرن سان فرانسیسکو / عکس

    تأثیر رسانه در جامعه معاصر ایران / روایت لاله شمسی از نمایشگاه "پلنگ صورتی" در گالری هوم

    فیپرشی در کن "سوختن" را انتخاب کرد / جایزه داوران کلیسای جهانی برای "کفرناحوم" و فیلم اسپایک لی

    فهرست برندگان جشنواره فیلم کن ۲۰۱۸

    نمایشگاه نقاشی سیما شاهمرادی در گالری هما

    سی و دومین جشنواره بین‌المللی خوارزمی برگزار می‌شود

    جایزه اصلی بخش نوعی نگاه جشنواره کن به کارگردان ایرانی- دانمارکی رسید

    تدبیری که در سادگی‌ها برجسته می‌شود / نگاهی به نمایش "سانتی‌متر" به نویسندگی و کارگردانی مرتضی شاه‌کرم

    تینا پاکروان اثری از آرش عباسی را کارگردانی می‌کند / "نویسنده مرده است" به ایرانشهر می‌آید

    رفتن به نوارابزار
    طراحی سایت سئو